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Welche PKV ist die Beste für mich?

Worauf lohnt es sich zu achten und welche Alternativen gibt es auf der Suche nach der besten Privaten Krankenversicherung.

Leistungsaspekte.

Versteckte Selbstbehalte werden solche Kosten genannt, welche sich im Leistungsfall ergeben. Gerade unter den Dumping und Billiganbietern werden billige Beitragstarife angeboten, welche in der Summe (Beitrag und Erstattungsrichtlinien) nicht wirklich günstig sind, sondern meist sogar teure PKV Tarife darstellen. Konkrete Beispiele Hierfür sind Pauschalen zu Leistungen wie Prothesen und Implantaten, welche weit unter den wirklich entstehenden Kosten liegen. Ein weiterer Trick der Branche besteht darin Private Krankenversicherungen im Ambulanten und Stationären Bereich mit dem Regelhöchstsatz als Leistung zu bewerben. Klingt schmeichelhaft und gut, stellt allerdings nur den 2,3 fachen Gebührensatz dar. Leider rechnen heute allerdings Ärzte und Krankenhäuser zu vielen Leistungen mindestens zum 3,5 fachen Satz (Gebührenhöchstsatz) ab. Auch hier hat der Privat Krankenversicherte 

in einem schlechten Tarif massiv hinzuzahlen. Das Kleingedruckte stellt auch recht häufig eine Hürde dar. Lassen Sie sich nicht von der Aussage Chefarztbehandlung alleine beeindrucken. Manche Tarife leisten tatsächlich nur wenn der Chefarzt auftaucht und oder behandelt. Realität ist allerdings, dass auch Chefärzte ruhen müssen, weshalb es üblich ist, dass Oberärzte in seiner Abwesenheit zu den verschiedenen Schichtzeiten Visiten und Behandlungen übernehmen. Hierfür leisten   "Meister des Kleingedruckten" nicht. Es lohnt also diesen Passus zu überprüfen. Ambulante Psychotherapie wird häufig als unnötige Leistung für instabile Menschen verkannt und somit nicht beachtet. Durch traumatische Erlebnisse oder Mobbing in der Arbeitsumgebung trifft es jedoch mehr als 30% der Deutschen einmal im Leben. Schlecht für diejeniegen, welche hierfür keine oder nur stationäre Therapie erstattet bekommen! Ähnlich verhält es sich zu Ergotharapie und Logopädie, welche dringend erforderlich sind um im Falle eines Schlaganfalles wieder Bewegung und Sprache zu erlernen.
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Leistungsstaffeln sind für PKV Kunden wichtig, welche beispielsweise im Zahnbereich nicht 100% perfekte Zähne besitzen. Wer dann einen Tarif gewählt hat mit einer Zahnstaffel über 5-8 Jahre hinweg, kann schlecht abschätzen ob solche Staffelleistungen auch ausreichen im Bedarfsfall nach 3-4 Jahren unvohersehbare Kosten wie Implantate, Brücken oder Kronen auch abzudecken. Manche PKV Tarife limitieren Ihre Lesitung sogar Zeit Lebens. Solche permanente Einschränkungen bergen Sprengstoff wenn man beispielsweise im Ruhestand eine neue Prothese zu Kosten von 15000€ benötigt, leider aber nur Anspruch auf 5000€ im Jahr hat!

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Einsparmöglichkeiten.

Hoher Selbstbehalt führt zu weniger Leistung der Versicherung und auch zu weniger Risiko der Privaten Krankenversicherung Leisten zu müssen. Demzufolge kann die PKV Versicherung den Beitragssatz des PKV Versicherten deutlich günstiger berechnen. Ein weiterer Vorteil eines hohen Selbstbehalt (kann laut Gesetz maximal bis 4500€ gewählt werden) liegt in der Beitragssatbilität. Je höher der Selbstbehalt, desto geringer die Wahrscheinlichkeit der leichtfertigen Inanspruchname und somit einer Kostenexplosion für den Privaten Krankenversicherer.

Auch ein Wechsel des Tarifes oder Wechsel des Versicheres kommt in Betracht. Die Angst über Ungewissheiten zur Altersrückstellung im neuen Tarif ist hierzu unbegründet. Denn im Beitragssatz ist das neue Eintrittsalter und Risiko bereits hineingerechnet. Gemeinsam mit den bereits vorhandenen Beitragszahlern Ihres neuen tarifes profitieren Sie wieder von den gesetzlich geforderten 10% Rückstellungen Ihrer Beiträge!

Beitragsrückerstattung bei Leistungs- freiheit in einem Versicherungsjahr ist eine effiziente Methode um bis zu 3 PKV Moantsbeiträge zurückerstattet zu bekommen. Auch mit diesem Anreiz ist derBeitragsstabilität gedient, weil Privat Krankenversicherte im Zweifelsfall davon profitieren können Leistungen nicht abzurechnen, sondern zwecks der Beitragsrückerstattung selbst zu begleichen. Die Wahl eines Basistarifes wird auch häufig erwogen. Gespart wird hierbei nur selten weil natürlich mit 570€ plus Pflegeversicherung hier der Höchssatz einer Gesetzlichen Krankenversicherung zu zahlen ist. Gesundheitsfragen müssen auch hier beantwortet werden, dürfen aber laut Gesetz nicht zur Ablehnung oder Risikoaufschlag führen. Wer allerdings eine Basisversicherung wählt oder wählen muss sollte unbedingt parallel einen Optionstarif abschliessen, damit er nach 3 Jahren ohne erneute Gesundheitsfragen in Privattarife aufgenommen werden kann.

Beim Krankentagegeld (KT) wird häufig der Fehler begangen diese Absicherung als eine Sparbüchse zu betrachten. Hier wird allerdings im Gegensatz zu Ihrem Sparbuch nichts angespart, sondern nur abgesichert. Die Beitragssätze hierzu sind also weg. Deshalb wenn möglich selbst ansparen um überbrücken zu können oder aber möglichst spät Krankentagegeld in Anspruch nehmen. KT ab dem 7. Tag kostet rund 4 Mal soviel Beitrag wie KT ab dem 43. Tag! Wer nur ein oder zweimal im Jahr zum Heilpraktiker geht sollte überlegen ob der Beitragsunterschied eines PKV Tarifes welcher hierfür leistet, dioeses Wert ist. Sonderleistungen wie Leistung im Ausland über das deutsche Leistungsspektrum hinaus müssen meist teuer bezahlt werden und sind nur bei entsprechenden Berufsprofil auch sinnvolle Investitionen. In diesem Fall ist dann allerdings auch auf die Leistungsdauer und den Anspruch auf Rücktransport zu achten. Informationen zu solch speziellen Bedürfnissen erhält man zumeist aus Erfahrungsberichten in Communities oder aber durch detailierte Auswertung und Analyse von privaten Krankenversicherungen wie bei MacTarifCheck auf Youtube.


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